Paloo Financing Inc.

Pangkalahatang Tanaw ng Paloo Financing Inc. (Cashalo)

Ang Paloo Financing Inc. ay isang mahalagang bahagi ng lumalagong sektor ng digital na pinansya sa Pilipinas, opisyal na itinatag noong ika-18 ng Enero, 2018. Nakarehistro ito sa Securities and Exchange Commission (SEC) ng Pilipinas sa ilalim ng SEC Registration No. CSC201800209 at may Certificate of Authority No. 1162, na nagpapahintulot sa kumpanya na magpatakbo bilang isang nagpapautang. Bukod pa rito, sumusunod ito sa mga regulasyon ng National Privacy Commission at ng Bangko Sentral ng Pilipinas para sa mga operasyon nito sa digital na pagpapautang.

Pangunahing kilala sa tatak nitong "Cashalo," ang Paloo Financing Inc. ay gumaganap bilang pangunahing braso sa pagpopondo sa likod ng platform ng digital na kredito. Ang kanilang misyon ay magbigay ng mabilis, walang seguridad na pautang sa pamamagitan ng kanilang mobile application. Target ng Cashalo ang iba't ibang sektor ng lipunan, kabilang ang mga indibidwal na may regular na sweldo, mga mikro-negosyante, at mga mamimili sa e-commerce sa buong bansa, na nagbibigay ng access sa pinansyal na tulong na dati ay mahirap abutin.

Ang Paloo Financing Inc. ay isang subsidiary ng Empower Finance, Inc., isang kumpanya ng teknolohiya sa pinansya na nakabase sa Estados Unidos. Ang Empower Finance ang bumili sa Cashalo noong Abril 2024, layunin nitong isama ang pagpapautang sa Timog-Silangang Asya sa ilalim ng kanilang alternatibong modelo ng pagsusuri ng pautang. Pinamumunuan ito ni G. Luke Stidham bilang Pangulo, na siyang nangangasiwa sa estratehikong paglago, pagpapalawak ng produkto, at relasyon sa mga namumuhunan para sa Cashalo. Si G. Warren Hogarth, Co-founder at CEO ng Empower Finance, naman ang nagbibigay ng pangkalahatang pamumuno sa korporasyon at nagtutulak ng integrasyon ng Cashalo sa pandaigdigang platform ng Empower.

Mga Produkto at Serbisyo ng Paloo Financing (Cashalo)

Nag-aalok ang Paloo Financing Inc., sa pamamagitan ng Cashalo, ng dalawang pangunahing produkto ng pautang na idinisenyo upang matugunan ang magkakaibang pangangailangan ng mga Pilipino.

Mga Detalye ng Pautang:

• Pautang na Pera (Cash Loan): Ito ay isang personal na pautang na maaaring makuha sa pamamagitan ng mobile app. Ang halaga ng pautang ay mula ₱1,000 hanggang ₱25,000. Idinisenyo ito para sa mga indibidwal na nangangailangan ng mabilis na cash para sa iba't ibang personal na pangangailangan, tulad ng mga emergency, bayarin, o iba pang gastusin.
• Pautang para sa Lazada (Lazada Loan): Ito ay isang uri ng point-of-sale na kredito na nagbibigay-daan sa mga mamimili na mag-top up ng kanilang Lazada Wallet para sa online shopping. Ang mga halaga ng pautang ay umaayon sa Pautang na Pera, na nagpapahintulot sa mga gumagamit na makabili online kahit walang agarang pera.

Mga Halaga ng Pautang:

• Minimum: ₱1,000
• Maximum: ₱25,000

Ang mga halagang ito ay ginawa upang maging akma sa mga pangangailangan ng mga naghahanap ng panandaliang pinansyal na solusyon.

Mga Interes at Bayarin:

• Pinakamataas na Taunang Porsyento (APR): Ang pinakamataas na APR na iniaalok ay 36% bawat taon para sa katumbas ng 12 buwang termino. Mahalagang tandaan na ang APR ay ang kabuuang gastos ng paghiram ng pera, kabilang ang interes at iba pang bayarin, na ipinapahayag bilang isang porsyento ng halaga ng pautang bawat taon.
• Epektibong Pang-araw-araw na Interes: Kinakalkula ito bilang prinsipal na halaga ng pautang na dinarami sa taunang rate na hinahati sa 365 araw, at muling dinarami sa haba ng termino ng pautang. Halimbawa, para sa isang pautang na ₱10,000 na may 36% APR sa loob ng 61 araw, ang kabuuang babayaran ay humigit-kumulang ₱10,601.64.
• Mga Tuntunin sa Pagbabayad: Ang minimum na termino ng pautang ay 61 araw, habang ang maximum ay 180 araw. Nagbibigay ito ng kakayahang umangkop sa mga nanghihiram upang pumili ng termino na angkop sa kanilang kakayahang magbayad.
• Mga Bayarin: Ang Paloo Financing Inc. ay ipinagmamalaki ang kanilang patakaran na walang kolateral o paunang bayad. Wala ring anumang "kaltas" o deductions sa prinsipal na halaga ng pautang. Walang origination o processing fees bukod sa nakasaad na rate ng interes. Gayunpaman, mayroong mga parusa para sa huling pagbabayad, na umaayon sa mga itinakda ng SEC. Ang eksaktong porsyento ng parusa ay hindi inilalathala ngunit ito ay nasa loob ng mga pamantayan ng regulasyon.
• Pangangailangan sa Kolateral: Ang lahat ng pautang ay walang seguridad, ibig sabihin ay hindi kinakailangan ang kolateral, co-signer, o bank references. Ginagawa nitong mas madali para sa mga Pilipinong walang tradisyonal na assets o credit history na makakuha ng pautang.

Proseso ng Aplikasyon, Operasyon, at Teknolohiya

Ang Cashalo ay idinisenyo upang maging user-friendly at accessible sa pamamagitan ng teknolohiya, na nagpapabilis sa proseso ng pagkuha ng pautang.

Proseso ng Aplikasyon at Pagkilala sa Kliyente:

• Mga Channel ng Aplikasyon: Ang pangunahing paraan ng pag-apply ay sa pamamagitan ng kanilang mobile app na "Cashalo," na available sa iOS App Store at Google Play Store. Mayroon din silang website, www.cashalo.com, at nagbibigay ng suporta sa customer sa pamamagitan ng call center at email.
• Pagpapatunay ng Pagkakakilanlan ng Kliyente (KYC): Upang mag-apply, kinakailangan ang isang valid na government ID. Ang awtomatikong pagpapatunay ng pagkakakilanlan ay ginagawa sa panahon ng pagpaparehistro sa app, na may pahintulot ng gumagamit, maaaring ma-access ang data ng device tulad ng mga contact at lokasyon. Nag-uulat din ang Cashalo sa Credit Information Corporation (CIC) para sa pag-update ng credit history ng mga kliyente.

Pagpapatakbo at Pagpapautang:

• Pagsusuri ng Kredito at Pagsusuri ng Pautang: Gumagamit ang Cashalo ng sariling modelo ng panganib na batay sa datos, na gumagamit ng impormasyon mula sa device ng gumagamit, pag-uugali, at iba pang alternatibong datos sa pinansya. Ang mga algoritmo ng pagkatuto ng makina ay sumusuri sa real-time na cash flow at pag-uugali sa pagbabayad upang makagawa ng mga desisyon sa pautang.
• Mga Paraan ng Paglabas ng Pera: Kapag naaprubahan ang pautang, maaaring ilabas ang pera sa pamamagitan ng bank transfer sa anumang bangko sa Pilipinas, e-wallet transfers tulad ng GCash o PayMaya, o sa pamamagitan ng mga instant mobile money payout channels ng kanilang partner.
• Koleksyon at Pagbawi: Upang matiyak ang napapanahong pagbabayad, gumagamit ang Cashalo ng awtomatikong paalala sa pamamagitan ng SMS, in-app notifications, at email. Mayroon din silang call center na sumusunod sa mga delingkwenteng account. Para sa mga hindi nakukolektang account, maaaring i-escalate ito sa mga ahensya ng koleksyon ng ikatlong partido, alinsunod sa mga alituntunin ng SEC.

Detalye ng Mobile App at Abot:

• Availability: Ang Cashalo app ay available sa parehong iOS (App Store) at Android (Google Play).
• Mga Rating at Tampok: Mayroon itong mataas na rating na 4.6★ sa App Store. Kabilang sa mga tampok nito ang agarang pag-apruba ng pautang, flexible na pag-iskedyul ng pagbabayad, pagsubaybay sa pagbabayad, at in-app chat para sa suporta sa customer.
• Saklaw na Heograpiko at Base ng Kliyente: May pambansang saklaw ang Cashalo sa lahat ng probinsya ng Pilipinas, kabilang ang mga urban at underserved na komunidad sa kanayunan. Mayroon silang mahigit 8 milyong rehistradong gumagamit, karaniwang mga empleyado na may sweldo na edad 21-45, mga mikro-negosyante, at mga online shopper na nangangailangan ng panandaliang pondo.

Regulasyon, Posisyon sa Merkado, at Karanasan ng Kliyente

Bilang isang nangungunang digital lender, ang Paloo Financing Inc. ay nagpapatakbo sa ilalim ng mahigpit na regulasyon at nakikipagkumpitensya sa isang dynamic na merkado.

Katayuan sa Regulasyon:

• Paglilisensya at Pangangasiwa: Nakarehistro ito bilang isang financing company sa ilalim ng SEC (CSC201800209) at may Certificate of Authority No. 1162 para sa digital lending. Ito ay sumasailalim din sa mga circular ng Bangko Sentral ng Pilipinas tungkol sa digital na pinansya at proteksyon ng konsyumer.
• Mga Aksyon sa Regulasyon: Noong 2021, nagkaroon ng imbestigasyon ang NPC hinggil sa privacy ng data ng Cashalo. Bagama't walang ipinataw na ban, kinailangan nilang pahusayin ang kanilang mga patakaran sa privacy, partikular ang pagtanggal ng mga intrusive na pahintulot sa app.
• Mga Hakbang sa Proteksyon ng Konsyumer: Ipinagmamalaki ng Cashalo ang transparent na pagpepresyo na may nakatakdang limitasyon sa APR. Mayroon din silang mandatoryong pre-loan disclosure statements at channel para sa pagrereklamo sa pamamagitan ng Financial Consumer Protection department ng SEC at NPC.

Posisyon sa Merkado at Kumpetisyon:

• Bahagi sa Merkado: Ang Cashalo ay isa sa nangungunang tatlong kumpanya sa app-based lending sa Pilipinas, kasama ang Tala at Home Credit. Nakamit nila ito sa pamamagitan ng mabilis na pag-apruba at mababang kinakailangan sa pagpasok, na nakakuha ng malaking bahagi ng mga nanghihiram na walang sapat na serbisyo.
• Mga Pangunahing Kakumpitensya: Kabilang sa kanilang mga direktang kakumpitensya ang Tala Philippines, Home Credit Philippines, at Maya Loan.
• Pagkakaiba: Ang Cashalo ay nagtatangi sa sarili sa pamamagitan ng integrasyon nito sa e-commerce (Lazada Loan), paggamit ng alternatibong pagsusuri ng pautang gamit ang transaksyon at pag-uugali na data, at patakaran na walang nakatagong bayarin at agarang paglabas ng pera.
• Trajectory ng Paglago at Planong Pagpapalawak: Noong Hunyo 2025, nakakuha sila ng US$75 milyong loan facility upang palakasin ang kanilang mga produkto at palalimin ang pagpapautang sa mga lugar sa kanayunan. Plano rin nilang ilabas ang micro-SME lending at insurance products sa 2026. Nakikipagtulungan sila sa Community Investment Management (CIM) at FinWise Bank (US).

Karanasan ng Kliyente:

• Mga Puna at Rating ng Gumagamit: Sa App Store, mayroon silang 4.6★ rating. Pinupuri ng mga gumagamit ang mabilis na pag-apruba at transparent na singil, ngunit nabanggit din ang minsanang mahigpit na pamamaraan sa koleksyon.
• Mga Karaniwang Reklamo: Kabilang sa mga karaniwang reklamo ay ang agresibong pagtawag mula sa call center para sa mga overdue na account at limitadong flexibility sa pagbabago ng termino ng pagbabayad, sa kabila ng pagpayag ng kliyente na magbayad ng mga parusa.
• Kalidad ng Serbisyo sa Kliyente: Nagbibigay sila ng suporta sa pamamagitan ng in-app chat at call center na bukas mula 6 AM hanggang 10 PM.

Payo para sa mga Potensyal na Nanghihiram

Bago mag-apply ng pautang sa Paloo Financing Inc. (Cashalo) o sa anumang digital lender, mahalagang isaalang-alang ang ilang praktikal na payo upang matiyak ang responsableng paghiram at maiwasan ang mga problema sa hinaharap.

• Suriing Mabuti ang Kailangan: Maghiram lamang ng halaga na tunay na kailangan mo. Iwasan ang paghiram para sa mga hindi mahalagang gastusin. Tandaan na ang bawat pautang ay may kaakibat na responsibilidad sa pagbabayad.
• Unawain ang Interes at Bayarin: Lubusang intindihin ang mga rate ng interes (APR), mga termino ng pagbabayad, at anumang posibleng bayarin para sa huling pagbabayad. Gumawa ng sariling kalkulasyon upang makita ang kabuuang halaga na babayaran. Ang 36% na APR ay maaaring mataas, kaya dapat maging handa sa halaga ng dagdag na bayad.
• Planuhin ang Pagbabayad: Siguraduhin na mayroon kang sapat na mapagkukunan ng pera upang bayaran ang pautang sa takdang oras. Gumawa ng budget at isama ang pagbabayad ng pautang dito. Ang pagkabigo sa pagbabayad sa oras ay magreresulta sa karagdagang bayarin at maaaring makaapekto sa iyong credit score.
• Basahin ang Kasunduan: Huwag mag-atubiling basahin ang buong kasunduan bago mag-sign. Kung mayroon kang hindi naiintindihan, makipag-ugnayan sa customer service ng Cashalo para sa paglilinaw. Ang pag-alam sa iyong mga karapatan at obligasyon ay mahalaga.
• Ingatan ang Impormasyon ng Device: Dahil gumagamit ang Cashalo ng data mula sa iyong device para sa credit scoring, maging maingat sa mga pahintulot na ibinibigay mo sa app. Siguraduhin na komportable ka sa antas ng access na ibinibigay mo.
• Gamitin ang Pautang nang Matino: Ang Cashalo ay nagbibigay ng agarang access sa pondo, na kapaki-pakinabang sa mga emergency. Gamitin ito bilang isang tool para sa pinansyal na pagpapabuti, tulad ng pagpapalaki ng maliit na negosyo o pagharap sa hindi inaasahang gastusin, at hindi bilang isang solusyon sa malalim na problema sa pera.
• Suriin ang Iyong Credit Score: Regular na subaybayan ang iyong credit score sa Credit Information Corporation. Ang napapanahong pagbabayad sa Cashalo ay makakatulong na mapabuti ang iyong credit history, na mahalaga para sa hinaharap na paghiram.

Sa pangkalahatan, ang Paloo Financing Inc. (Cashalo) ay nag-aalok ng isang mahalagang serbisyo sa mga Pilipinong nangangailangan ng mabilis at madaling access sa pautang. Sa pamamagitan ng pagiging maalam at responsable, ang mga potensyal na nanghihiram ay maaaring makinabang nang husto sa mga serbisyo nito habang iniiwasan ang mga posibleng problema.