Cashalo

Pangkalahatang Tanawin at Kasaysayan ng Kumpanya

Ang Cashalo, na pinapatakbo ng Oriente Express Techsystem Corporation (OETC), ay mabilis na lumago bilang isa sa mga pinakaprominenteng plataporma ng digital na pagpapautang sa Pilipinas. Rehistrado sa Securities and Exchange Commission (SEC) sa ilalim ng Rehistrasyon Bilang CSC201800209 at may hawak na Sertipiko ng Awtoridad Bilang 1162 para sa mga aktibidad ng pagpapautang sa konsyumer, ang kumpanya ay itinatag noong ika-23 ng Oktubre, 2018. Ito ay isang joint venture sa pagitan ng Express Holdings Inc., isang subsidiary ng JG Summit, at ng Oriente na nakabase sa Hong Kong. Ang lahat ng pautang na inaalok ng Cashalo ay pinopondohan ng Paloo Financing Inc., isang lisensyadong kumpanya sa pagpapautang.

Ang pangunahing modelo ng negosyo ng Cashalo ay ang magbigay ng digital na kredito na walang kolateral, na nakatuon sa mga Pilipinong kulang sa serbisyong pinansyal. Target nitong tulungan ang mga indibidwal na nangangailangan ng panandaliang puhunan para sa negosyo o pang-emerhensiyang pera, mga online shopper sa pamamagitan ng kanilang "Bili Ngayon, Bayaran Mamaya" na serbisyo, at mga microentrepreneur na nangangailangan ng pondo para sa imbentaryo o gastusin sa operasyon. Ang kumpanya ay pinamumunuan ng mga kilalang ehekutibo tulad ni G. Hamilton Angluben bilang Pangkalahatang Tagapamahala ng OETC, G. Luke Stidham bilang Pangulo ng Cashalo (sa ilalim ng Empower Finance), at G. Geoffrey Prentice bilang Co-founder ng Oriente.

Mula nang ilunsad ito, mahigit limang milyong pautang na ang naipamahagi ng Cashalo sa walong milyong kustomer nito. Ang kumpanya ay nakakuha rin ng $75 milyong pondo noong Hunyo 2025 upang suportahan ang kanilang paglago at palawakin pa ang kanilang serbisyo sa financial inclusion sa bansa.

Mga Produkto at Serbisyo ng Pautang

Nag-aalok ang Cashalo ng iba't ibang produkto ng pautang na idinisenyo upang matugunan ang magkakaibang pangangailangan ng mga Pilipino, lahat ay madaling ma-access sa pamamagitan ng kanilang aplikasyon sa telepono.

Pautang na Pera (Cash Loan)

• Halaga: Maaaring umutang mula ₱1,000 hanggang ₱7,000.
• Interes: Mula 3.95% bawat buwan (na may epektibong pang-araw-araw na halaga na 0.5%).
• Tuntunin: Hanggang 90 araw para bayaran.
• Mga Katangian: Ito ay isang pautang na walang kolateral, at ang proseso ng aplikasyon ay ganap na walang papel at online.

Pautang sa Lazada (Lazada Loan)

• Halaga: Hanggang ₱5,000.
• Interes at Tuntunin: Nakaayon sa mga tuntunin ng Pautang na Pera.
• Paggamit: Ang pondo ay idinadala sa Lazada Wallet ng nangungutang at limitado ang paggamit para sa mga pagbili sa Lazada.

Bili Ngayon, Bayaran Mamaya (Buy Now, Pay Later)

• Interes: Maaaring singilin nang kasingbaba ng 0% sa mga piling tindahang kasosyo.
• Panahon ng Pagbabayad: Karaniwang 3 hanggang 6 na buwan.
• Pagkakaroon: Magagamit sa mahigit 1,000 kasosyong mangangalakal tulad ng SM, Robinsons, Vans, at Puma.

Mga Bayarin at Singilin

• Bayarin sa Pagsisimula/Pagpoproseso: Kasama na sa ipinahayag na halaga ng interes; walang "kaltas" o nakatagong bayarin.
• Multa sa Huling Pagbabayad: Karagdagang interes na kinakalkula batay sa prinsipal na halaga, alinsunod sa mga alituntunin ng Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).
• Iba Pang Bayarin: Posibleng may minimal na bayarin sa serbisyo na ipinapataw, ngunit ito ay sa ilalim ng paunang abiso.

Mga Kinakailangan para sa Pautang

Ang mga pautang ng Cashalo ay walang kolateral. Ang mga pangunahing kinakailangan ay:

• Edad na hindi bababa sa 18 taong gulang.
• Isang balidong dokumento ng pagkakakilanlan mula sa gobyerno.
• Patunay ng tirahan (proof of billing).
• Detalyadong impormasyon tungkol sa trabaho o kita.

Proseso ng Aplikasyon, Operasyon, at Teknolohiya

Ang proseso ng pagkuha ng pautang sa Cashalo ay idinisenyo upang maging mabilis at madali, na gumagamit ng teknolohiya para sa mas mabilis na pagproseso.

Mga Paraan ng Aplikasyon

Maaaring mag-apply ang mga kustomer sa pamamagitan ng:

• Aplikasyon sa Telepono: Available sa iOS at Android, na may mahigit limang milyong pag-download at 4.6 na bituin sa Play Store.
• Website: Sa cashalo.com.
• Mga Kasosyong Tindahan: Nagbibigay ng suporta para sa mga in-person na aplikasyon.

Pagpapatunay ng Pagkakakilanlan (KYC) at Onboarding

Ang proseso ay kinabibilangan ng digital na pagsumite ng dokumento ng pagkakakilanlan, pagpapatunay ng selfie, at patunay ng tirahan. Kasama rin ang manual na pagpasok ng mga personal na reperensya, ngunit hindi na kinakailangan ang pag-access sa listahan ng kontak sa telepono.

Pagtataya ng Kredito at Pagsusuri

Gumagamit ang Cashalo ng sariling sistema ng pagtataya batay sa alternatibong datos, na sinasamantala ang metadata ng smartphone, mga transaksyon sa pagbabangko, social data, at artificial intelligence. Ang pagtatasa ng panganib ay ginawa upang maging angkop sa mga segment ng populasyon na kulang sa serbisyong pinansyal.

Paraan ng Paglabas ng Pondo (Disbursement)

Ang mga aprubadong pondo ay maaaring matanggap sa pamamagitan ng:

• Bank Transfer: Sa mga pangunahing bangko tulad ng BDO at BPI.
• E-wallets: Tulad ng GCash at Maya.
• Cash Pick-up: Sa mga kasosyong outlet.

Koleksyon at Pagbawi

Gumagamit ang Cashalo ng automated na paalala sa pamamagitan ng SMS at aplikasyon. Mayroon din silang digital na paraan ng pagbabayad at mga kasosyong mangangalakal para sa cash-in. Ang kanilang proseso ng koleksyon ay responsable at sumusunod sa mga alituntunin ng BSP at National Privacy Commission (NPC).

Katayuan sa Regulasyon, Posisyon sa Pamilihan, at Karanasan ng Gumagamit

Ang Cashalo ay nagpapatakbo sa ilalim ng mahigpit na regulasyon at patuloy na lumalago sa kompetitibong merkado ng digital lending sa Pilipinas.

Paglilisensya at Pangangasiwa

Bilang isang lisensyadong kumpanya sa pagpapautang sa konsyumer ng SEC (Bilang 1162), ang Cashalo ay sinusubaybayan din ng NPC para sa pagsunod sa Data Privacy Act. Regular din itong nag-uulat ng data ng nangungutang sa Credit Information Corporation (CIC).

• Mga Aksyon sa Regulasyon: Noong Hunyo 2021, hinarap ng Cashalo ang isang ulat ng NPC tungkol sa pag-aalala sa privacy ng data. Bilang tugon, in-update ng Cashalo ang kanilang aplikasyon upang alisin ang access sa listahan ng kontak. Walang anumang materyal na aksyon sa pagpapatupad o pagsususpinde mula sa BSP hanggang sa kasalukuyan.
• Proteksyon sa Konsyumer: Ipinatutupad ng Cashalo ang transparent na pagpepresyo at isang patakaran ng buong pagsisiwalat. Sinusunod din nito ang mga pamantayan ng patas na koleksyon ng utang at mayroong mga pananggalang para sa privacy ng data, kabilang ang opt-in na daloy ng pahintulot.

Posisyon sa Pamilihan at Kompetisyon

Ang Cashalo ay kabilang sa nangungunang tatlong digital na nagpapautang sa segment ng micro-credit na walang kolateral. Ang mga pangunahing kakumpitensya nito ay ang Tala, Home Credit, Fint Q, at Tonik. Ang Cashalo ay nagtatangi sa sarili sa pamamagitan ng mga sumusunod:

• Mga Produkto na Batay sa Layunin: Tulad ng Pautang sa Lazada at Bili Ngayon, Bayaran Mamaya.
• Malakas na Pakikipag-ugnayan sa Mangangalakal: Para sa pagpapalawak ng distribusyon offline.
• Sariling Modelo ng Kredito: Para sa mga nangungutang na may limitadong kasaysayan ng kredito.

Ang kumpanya ay binili ng Empower Finance (US) noong 2024, na nagpapahiwatig ng internasyonal na integrasyon. Noong Hunyo 2025, nakakuha ito ng $75 milyong pondo mula sa Community Investment Management LLC para sa pagpapalawak ng produkto at mas malalim na pagpasok sa mga rural na lugar.

Karanasan ng Gumagamit at Reputasyon

Ang aplikasyon ng Cashalo ay nakakuha ng mataas na rating, na may 4.6 na bituin mula sa mahigit 202,000 review sa Play Store at 4.7 na bituin mula sa 30,000 review sa App Store. Kabilang sa mga karaniwang papuri ay ang bilis ng paglabas ng pondo at kadalian ng paggamit.

• Mga Karaniwang Reklamo: Kasama ang paminsan-minsang pagkaantala sa paglabas ng pondo (1-3 araw), mas mataas na halaga ng interes kumpara sa tradisyonal na pautang sa bangko, at paminsan-minsang isyu sa pag-log in sa aplikasyon sa mga oras ng rurok.
• Serbisyo sa Kustomer: Nagbibigay ng suporta sa pamamagitan ng in-app chat, email, at hotline. Ang rate ng resolusyon ay tinatayang 85% sa loob ng 48 oras.
• Mga Kwento ng Tagumpay: Kabilang dito ang mga may-ari ng MSME na nagpopondo sa pagre-restock ng imbentaryo, mga estudyante sa kolehiyo na nagbabayad ng matrikula sa pamamagitan ng cash loans, at mga gumagamit sa probinsya na nakaka-access sa e-commerce sa pamamagitan ng "Bili Ngayon, Bayaran Mamaya."

Mga Mahalagang Payo para sa mga Nagbabalak Umutang

Bilang isang eksperto sa pananalapi, narito ang ilang praktikal na payo para sa mga indibidwal na nag-iisip na umutang sa Cashalo:

1. Unawain ang mga Tuntunin at Kondisyon: Bago mag-apply, basahing mabuti ang lahat ng tuntunin at kondisyon, lalo na ang mga halaga ng interes at iba pang bayarin. Siguraduhin na naiintindihan mo ang kabuuang halaga ng babayaran. Ang Cashalo ay nagbibigay ng detalyadong impormasyon sa kanilang aplikasyon at website.
2. Alamin ang Kakayahan sa Pagbabayad: Umutang lamang ng halagang kaya mong bayaran sa takdang panahon. Mahalaga na mayroon kang matatag na pinagkukunan ng kita upang maiwasan ang mga multa sa huling pagbabayad, na maaaring magpataas ng kabuuang halaga ng iyong utang.
3. Gumamit ng Pautang nang Responsable: Ang digital na pautang ay mainam para sa mga pangangailangan sa panandaliang pera o pang-emerhensya. Iwasan ang paggamit nito para sa mga luho o mga gastusin na hindi kritikal. Kung gagamitin para sa negosyo, siguraduhin na makakatulong ito sa pagpapalago ng iyong kita.
4. Suriin ang Iyong Pangangailangan: Ang Cashalo ay nag-aalok ng iba't ibang produkto tulad ng Pautang na Pera, Pautang sa Lazada, at Bili Ngayon, Bayaran Mamaya. Piliin ang produkto na pinakaangkop sa iyong kasalukuyang pangangailangan. Halimbawa, kung bibili ka sa Lazada, mas maginhawa ang Pautang sa Lazada.
5. Panatilihin ang Magandang Kasaysayan ng Pagbabayad: Ang maagang o on-time na pagbabayad ay makakatulong sa pagbuo ng isang positibong kasaysayan ng kredito, na maaaring magbukas ng pinto sa mas malalaking halaga ng pautang o mas kanais-nais na tuntunin sa hinaharap, hindi lamang sa Cashalo kundi pati na rin sa iba pang institusyong pinansyal.
6. Protektahan ang Iyong Impormasyon: Dahil online ang proseso, siguraduhin na gumagamit ka ng secure na koneksyon sa internet at hindi ibinabahagi ang iyong mga detalye ng pag-log in sa iba. Mag-ingat sa mga phishing scam na nagpapanggap na mula sa Cashalo.
7. Ihambing sa Iba Pang Opsyon: Bagama't ang Cashalo ay isang maginhawang opsyon, laging magandang ideya na ihambing ang kanilang mga alok sa iba pang digital na nagpapautang o tradisyonal na bangko, lalo na kung may oras ka upang magproseso.

Sa pangkalahatan, ang Cashalo ay nagbibigay ng mahalagang serbisyo sa mga Pilipinong kulang sa serbisyong pinansyal, na nag-aalok ng mabilis at madaling access sa kredito. Sa pamamagitan ng responsable at matalinong paggamit, maaari itong maging isang epektibong kasangkapan sa pamamahala ng iyong pananalapi.